El comercio en su cuenta de ahorros libre de impuestos El comercio en su cuenta de ahorros libre de impuestos Como tantos otros canadienses, usted abrió su nueva cuenta de ahorros libre de impuestos (TFSA) a principios de enero. Esperando, soñando, que el 2,2 por ciento de interés mágicamente convertirá 5.000 en seis cifras para el final del año. Pero haga las cuentas: el interés por un CELI de máximo alcance equivaldría a 100 a fines de año. Esto no es suficiente, dice Branimir Lakoseljac, supervisor de operaciones en Questrade, una correduría en línea con sede en Toronto. El ingreso en un CELI es libre de impuestos, por lo que el objetivo es generar ingresos. Usted no va a hacerse rico colectando el interés en los fondos que se sientan en una cuenta de ahorros. Lakoseljac señala que el primer paso para hacer que el TFSA entregue es mantener bajos los costos de su cuenta. Utiliza Questrade como un punto de referencia para la medición de CELA, ya que la empresa suele clasificarse como la que tiene los precios más bajos en Canadá, y marca las principales medidas de ahorro de costos. La cuenta debe ser sin cargo, y eso significa que no hay cuota de apertura, ni cuota anual, ni recargos ocultos. También revise el precio de las comisiones. A diferencia de Questrade, algunas corredurías requieren saldos mínimos altos antes de calificar para comisiones más baratas. Con un tope de 5.000 contribuciones el primer año, podría pasar bastante tiempo antes de calificar, dice Lakoseljac. El siguiente paso es encontrar una cuenta flexible, una con un montón de opciones. Cuando algunos canadienses abrieron cuentas de CELI en los bancos, rápidamente se dieron cuenta de que sus opciones para la generación de ingresos se limitan a los ingresos por intereses o tal vez un CPG con una baja rentabilidad anual. En una correduría, el TFSA tiene el potencial de trabajar mucho más duro, y se puede personalizar para adaptarse a diferentes niveles de riesgo, desde el inversor más conservador a un comerciante activo. La idea es generar riqueza libre de impuestos a largo plazo. Si quiere jugar con seguridad, podría comprar valores que generen retornos más previsibles, como un ETF de Trust de Ingresos o comprando y manteniendo un fondo mutuo a largo plazo, dice Lakoseljac. Con una inversión que genera dividendos, una estrategia popular es inscribirse en un programa de reinversión de dividendos (DRIP), que automáticamente reinvierte los dividendos en sus inversiones sin incurrir en comisiones comerciales. En algunas casas de bolsa como Questrade, DRIPs son gratis, pero usted tiene que registrar la inversión con su corredor. Nuestros clientes activos están tomando el TFSA un paso más allá. Opciones de comercio ofrece la mayor explosión para el dólar, con beneficios libres de impuestos. Los riesgos por supuesto son considerablemente más altos, pero también lo son las recompensas potenciales, continúa Lakoseljac. Las ganancias de capital, para el inversionista activo, son exactamente lo que buscan en un CELI. No sólo las ganancias aumentan permanentemente el techo en la cuenta, el dinero nunca será gravado, no como lo haría con una cuenta de inversión regular o un RSP. Según Lakoseljac, hay un medio feliz, justo entre el conservador y el comerciante activo. Usted definitivamente no quiere over-trade una cuenta 5.000 porque las comisiones erosionarían sus beneficios. Para empezar, tiene dos o tres ideas de inversión, y considerar las operaciones de opciones más seguras que se establecen de tres a seis meses. Eso proporcionaría la mejor posibilidad de ganancias manteniendo las comisiones bajo control. Principios básicos de la cuenta de ahorros libre de impuestos La sala de contribuciones para 2009 es de 5.000. Si cambia su cuenta hasta 10.000, aumentará permanentemente el techo de su cuenta. Por el contrario, cualquier pérdida de capital disminuiría su techo. No hay margen de negociación permitido, al igual que cualquier otro REER. Hay algunas restricciones sobre qué acciones y opciones se pueden comprar. Regla general: todo lo que se aplica a un REER se aplica a un CELI. Las comisiones de negociación surgen de sus tenencias de TFSA. Las cuotas ocultas también saldrán de sus fondos de TFSA. Por ejemplo, si usted negocia valores estadounidenses, puede encontrarse pagando cargos forzados de conversión de divisas. Marry Marr Martes 2 de diciembre de 2014 Cuentas de ahorros libres de impuestos, creadas hace sólo cinco años por el gobierno de Harper como una herramienta que permitiría a los canadienses Para crecer las inversiones de jubilación, mientras que al abrigo de los impuestos sobre las ganancias de capital, son cada vez más desafiados por los auditores de la Agencia de Rentas de Canadá dirigidos a los inversores que muestran grandes ganancias en su cuenta. La CRA también está golpeando a los inversionistas con auditorías si el comercio con demasiada frecuencia para la comodidad agencys. La CRA ha argumentado que los inversionistas que usan sus CELA para el comercio frecuente y ganan grandes ganancias están ejecutando efectivamente un negocio comercial y deben ser gravados en los ingresos. El repentino crecimiento en el escrutinio de la CRA ha suscitado preocupación por parte de la Asociación de la Industria de Inversiones de Canadá, que se quejó recientemente de que no hay suficientes directrices para los inversionistas del CELA para determinar si han infringido las normas tributarias en una carta al Departamento de Finanzas y al Director General de Canadá Agencia de Ingresos (CRA). Además, una firma de abogados de Calgary dice que se está preparando para luchar contra Ottawa por el creciente uso de la interpretación. Fuentes de los sectores tributario y legal confirmaron al Financial Post que la CRA ha implementado un proyecto de auditoría del CELA que se ha vuelto cada vez más activo en los últimos dos años. Sin embargo, la cantidad de actividad o saldo que desencadenaría una auditoría permanece incierta y la CRA no pudo hacer comentarios al Financial Post el lunes. Según informes, los auditores han estado usando una antigua normativa impositiva que prohíbe a los canadienses usar sus CELI para llevar a cabo un negocio, una interpretación calificada de vaga por los críticos. Ahora un estudio de abogados de Calgary dice que está preparando una pelea legal con Ottawa. 8220 Hay mucha gente, comerciantes de día, con cuentas de corretaje en línea y se sientan y compran y venden valores. Tal vez de 10 a 15 operaciones al día, 8221 dice Tim Clarke, un abogado de Calgary Moodys Gartner Ley Fiscal LLP, que se está preparando para impugnar la interpretación agencias tributarias. 8220El CRA dice que significa que usted es un comerciante de valores y que está llevando a cabo un negocio.8221 En el pasado, la CRA había apuntado a los inversionistas que infravaloraban las acciones de su CELI, explotando la falta de liquidez para subestimar el valor probable de las acciones. Pocas personas en la industria habían argumentado en contra de esa represión. Pero el enfoque de los comerciantes vigorosos y exitosos es un enfoque diferente por la CRA. No tienen sentido del humor. Asumen que la contribución máxima que usted podría hacer a partir de 2013 era 31.000, si youve consiguió 10 millones en su TFSA algo está mal, 8221 dijo Sr. Clarke. Pero a menudo los grandes CELI están en manos de inversores de alto riesgo que simplemente están disfrutando de su recompensa apropiada, sostuvo. Si usted tiene 10 millones de dólares en su CELI algo no funciona 8220 Si compra acciones de penique y usted es un inversionista inicial, está tomando un riesgo enorme, dijo. El TFSA, introducido en el año fiscal 2009, es ampliamente visto como un lugar para tomar mejores riesgos con las inversiones, ya que todos los ingresos, incluyendo las ganancias inesperadas, están exentos de impuestos para siempre, mientras que en un plan registrado de ahorro para la jubilación el dinero se grava al retirarse. 8220No hay jurisprudencia sobre este negocio de llevar a cabo un negocio en un CELI, 8221 dijo Lauchlin MacEachern, otro abogado con Moodys Gartner, quien dice que no puede comentar casos específicos. 8220En el próximo año o dos esperamos que haya un caso que se presente a los tribunales y seamos conscientes de si el hecho de realizar un negocio en su CELI significa negociar valores de manera activa. Decimos que es una cuestión de hecho y también estamos en desacuerdo con su interpretación legal.8221 En todos estos casos, la CRA sólo tiene que declarar una carga de pruebas de la balanza de las probabilidades se ha cumplido, dejando la responsabilidad del contribuyente para probar que él O no debe ser gravada como un negocio. Fotolia Algunos contribuyentes informan que la CRA les ha ofrecido un acuerdo donde, si aceptan pagar impuestos sobre los ingresos dentro de un CELI, no exigirá sanciones adicionales. La Asociación de la Industria de Inversiones de Canadá parece estar de acuerdo en que debe haber algunas reglas claras y también está preocupado por la responsabilidad de sus miembros pueden tener si un contribuyente a retirar todo su dinero de un CELI antes de la factura de impuestos llega. 8220 El IIAC solicita consuelo de que los fideicomisarios del TFSA no serán responsables de ningún déficit en los impuestos si los fondos dentro de un CELI son insuficientes para cubrir cualquier responsabilidad que surja en virtud de un CELA que se descubre que ha llevado a cabo como un negocio, 8221 el grupo escribió, Su presentación a Ottawa. Algunos contribuyentes informan que la CRA les ha ofrecido un acuerdo donde, si aceptan pagar impuestos sobre los ingresos dentro de un CELI, no exigirá sanciones adicionales. Esa táctica ha resultado en asentamientos, según fuentes. Eso es lo que ocurrió con un asesor de inversiones de Quebec, quien dice que fue llamado un 8220pirate8221 por un auditor de CRA. El asesor que no quería ser identificado debido a su choque con la agencia de impuestos fue dicho que debe pagar impuesto sobre la renta en todas las ganancias dentro de su CELI o enfrentar sus salarios se adorna junto con multas por intereses. El CRA dice que alguien que opera un 8220business8221 paga el impuesto sobre la renta de las ganancias, que es una tasa aún mayor que el impuesto sobre las ganancias de capital que normalmente se cobra sobre los ingresos de la inversión. El consejero de inversiones de Quebec dice que fue flagulado después de hacer cerca de 200 operaciones en su CELI, maniobrando su cuenta a un valor de alrededor de 180.000. Desde entonces ha tomado todo el dinero y pagado impuestos sobre él. Los contadores y los abogados me han dicho que me callara, que ya he pagado los 35.000 y ahora estoy seguro de que la provincia vendrá a buscarme su dinero, 8221 dijo, refiriéndose a los impuestos provinciales que debe en base a la evaluación federal. 8220Los contadores y abogados me han dicho que me callara.8221 Él afirma que fue capaz de hacer todo este dinero porque tiene alguna experiencia en recursos. 8220 Yo podría haber perdido ese dinero, 8221 dice, añadiendo que cuando llenó formularios para su TFSA bajo la regla de saber-su-cliente dijo que su perfil era 8220100 de riesgo y 100 de especulación.8221 Dijo que la idea de que él es un comerciante 8220 professional8221 No tiene sentido porque he8217s nunca tomó ningún curso de comercio específico y doesn8217t ejecutar operaciones para los clientes. Puedo decirte lo que llamó la atención. Era la cantidad. El auditor me dijo que no se le permitía hacer 180.000 allí.8217 Sabes lo que pienso que son celosos.8221 El Sr. Clarke piensa que esto no estaría ocurriendo si no fuera por algunos de los altos saldos que se ven de un mercado accionario alcista. 8220Para tener una cartera que aumenta en valor, necesita una carrera en acciones y el valor de la bolsa, que es lo que teníamos, y necesita la CRA para ser escrutinio, 8221 dijo el abogado. 8220En mi opinión, lo que necesitamos es una prueba de línea negra, si usted pone una inversión calificada en un CELI, siempre y cuando sea dentro de las categorías de inversión calificada, no debería importar cómo gane o pierda dinero. Los ingresos no deben ser gravados y las pérdidas no se deducen.8221Top 4 Estrategias de cuentas de ahorros libres de impuestos por FrugalTrader el 13 de noviembre de 2008 Con la próxima cuenta de ahorros / inversión libre de impuestos en 2009, mi mente ha estado corriendo sobre qué exactamente hacer con el cuenta. Entre mi esposa y yo, tendremos 10.000 dólares de espacio de contribución disponible para nosotros en el primer año que tenemos la intención de maximizar plenamente. ¿Cómo vamos a utilizar la cuenta I8217ve escrito algunas ideas en la columna TFSA original que I8217m va a ampliar a continuación. 1. Fondo de ingresos Soy un gran fan de los ingresos pasivos que es evidente en mis esfuerzos de inversión de dividendos. Una idea que tengo para una cuenta de inversión libre de impuestos es invertir para obtener ingresos. La razón es que el ingreso es completamente libre de impuestos. Con mi cuenta apalancada. No invertiré en nada que produzca un retorno de capital como los fideicomisos de renta o los fondos mutuos corporativos. Sin embargo, dado que el impuesto no es un problema con el CELI, estaré buscando acciones consistentes de alto rendimiento para producir un ingreso mensual libre de impuestos. Algunas acciones que vienen a la mente son REITs y fideicomisos de ingresos como Canadian Oil Sands. Hasta ahora (a partir del 2 de enero de 2009), Questrade es la primera y única correduría de descuento que ofrece una cuenta libre de impuestos. 2. Negociación agresiva Otra idea es usar el CELI para negociar acciones agresivas / opciones. Éste no es tan atractivo como invertir para obtener ingresos ya que las pérdidas de capital no pueden ser reclamadas dentro de una cuenta de CELI. En el otro lado de la moneda, las ganancias no se enfrentarán a ningún impuesto tampoco. Una estrategia de opciones de menor riesgo es escribir opciones de compra para posiciones de acciones que ya posee. Con esta estrategia, usted fija el precio que usted está dispuesto a vender su posición para, pero cobra una prima en el proceso. Si el precio de la acción sube por encima de su límite antes de la fecha de vencimiento, se verá obligado a vender. Sin embargo, si el precio de la acción se mantiene estable o baja durante este tiempo, la opción expirará. El resultado Usted consigue mantener la posición de la equidad y su prima recolectada. Si lo desea, puede seguir escribiendo opciones de compra y recoger esas primas. 3. Arbitrage de la tarjeta de crédito Cuando escribí sobre el arbitraje de la tarjeta de crédito antes, llegué a la conclusión que la estrategia wasn8217t digno de él debido a la separación fina entre el préstamo y el interés acumulado después de impuestos. Sin embargo, el uso de un CELI en conjunción con esta estrategia elimina la tributación sobre el interés ganado y hace que la estrategia sea más factible. Básicamente, tomar el dinero gratis que seleccione 0 oferta de tarjetas de crédito, depositarlo en una cuenta de ahorros de impuestos de interés alto libre (aproximadamente 3 en estos días) y recoger las ganancias libres de impuestos sobre el dinero libre. La mayor advertencia es ver las fechas cuando los pagos son debidos. 4. Fondo de Emergencia Esta es quizás la solución más popular para el CELI, ya que permitirá a la gente dejar que su dinero 8220emergencia8221 crezca / se retire libre de impuestos. Si bien no hay nada malo en usar el CELI de esta manera, podría haber un mayor potencial con el uso del CELI como una cuenta de jubilación. Si usted quisiera leer más artículos como esto, usted puede firmar para arriba para mi servicio libre del boletín de noticias abajo (nosotros no le Spam). Artículos Relacionados:
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